存款到多少万就能退休了？

要攒够多少钱，才能说「我退休了」呢？

我们谈 FIRE，总是会说「财务自由，提前退休」，前半句的财务自由总是让人生畏。多少钱才算财务自由呢？

FIRE 的核心目标很简单：通过高储蓄率和积极投资，积累足够的资产。当这笔资产产生的被动收入能够彻底覆盖你每年的生活开支时，你就实现了真正的财务自由，获得了随时选择退休的权利。

然而 FIRE，也并不意味着非要手持香槟，豪华邮轮畅游世界。FIRE 也有很多变种，比如：Lean FIRE、Fat Fire、Coast FIRE 等等。

每个人的人生路径不一样，想要 FIRE，也需要知道自己适合走哪条路。

FIRE 家族

FIRE 的计算基于一个被广泛认可的经验法则：4% 安全提款率。

该规则源自一项对历史市场数据的研究，它表明：只要你在退休后的第一年从你的投资组合中提取不超过 4% 的金额，并在后续年份根据通货膨胀进行调整，那么你的资产有很高的概率可以持续 30 年甚至更久而不会耗尽。

关于这个，我之前也写过一篇文章：财务自由之路：4% 安全法则

总的来说，4% 可能没有太精准，但拿来估算一点问题都没有。

计算公式也很简单，也就是：总目标资产 = 年花费 / 4% ，也就是年花费的 25 倍。

25 倍看作是一个固定的常数，那关键的影响因素就是「年花费」了，根据年花费的不同，以及如何控制年花费，FIRE 也就多了很多分支。

策略	关键词	适合人群	目标资产特点
Lean FIRE (精简型)	极简、速度至上	追求最快速度退休，愿意接受极低生活标准的人。	最低，基于最低限度生活预算。
Fat FIRE (富裕型)	舒适、高品质	追求高品质退休生活，有能力和意愿积累巨额财富的人。	最高，基于奢侈或高弹性生活预算。
Coast FIRE (海岸型)	自由、半退休	职场厌倦，想尽快摆脱为退休而储蓄的压力。	中等，只需存够本金，让复利自行增长。
Barista FIRE (兼职型)	弹性、福利	喜欢社交或有兴趣爱好的工作，需要兼职收入或工作福利（如医保）。	中低，资产只覆盖基本开支。
Geo FIRE (地理套利型)	跨国、低成本	愿意搬到生活成本较低的城市或国家的人。	中等，利用汇率和物价差提升生活质量。