存款到多少万就能退休了？
要攒够多少钱，才能说「我退休了」呢？
我们谈 FIRE，总是会说「财务自由，提前退休」，前半句的财务自由总是让人生畏。多少钱才算财务自由呢？
FIRE 的核心目标很简单： 通过高储蓄率和积极投资，积累足够的资产。当这笔资产产生的被动收入能够彻底覆盖你每年的生活开支时，你就实现了真正的财务自由，获得了随时选择退休的权利。
然而 FIRE，也并不意味着非要手持香槟，豪华邮轮畅游世界。FIRE 也有很多变种，比如：Lean FIRE、Fat Fire、Coast FIRE 等等。
每个人的人生路径不一样，想要 FIRE，也需要知道自己适合走哪条路。
FIRE 家族
FIRE 的计算基于一个被广泛认可的经验法则：4% 安全提款率。
该规则源自一项对历史市场数据的研究，它表明：只要你在退休后的第一年从你的投资组合中提取不超过 4% 的金额，并在后续年份根据通货膨胀进行调整，那么你的资产有很高的概率可以持续 30 年甚至更久而不会耗尽。
关于这个，我之前也写过一篇文章：财务自由之路：4% 安全法则
总的来说，4% 可能没有太精准，但拿来估算一点问题都没有。
计算公式也很简单，也就是：总目标资产 = 年花费 / 4% ，也就是年花费的 25 倍。
25 倍看作是一个固定的常数，那关键的影响因素就是「年花费」了，根据年花费的不同，以及如何控制年花费，FIRE 也就多了很多分支。
| 策略 | 关键词 | 适合人群 | 目标资产特点 |
| Lean FIRE (精简型) | 极简、速度至上 | 追求最快速度退休，愿意接受极低生活标准的人。 | 最低，基于最低限度生活预算。 |
| Fat FIRE (富裕型) | 舒适、高品质 | 追求高品质退休生活，有能力和意愿积累巨额财富的人。 | 最高，基于奢侈或高弹性生活预算。 |
| Coast FIRE (海岸型) | 自由、半退休 | 职场厌倦，想尽快摆脱为退休而储蓄的压力。 | 中等，只需存够本金，让复利自行增长。 |
| Barista FIRE (兼职型) | 弹性、福利 | 喜欢社交或有兴趣爱好的工作，需要兼职收入或工作福利（如医保）。 | 中低，资产只覆盖基本开支。 |
| Geo FIRE (地理套利型) | 跨国、低成本 | 愿意搬到生活成本较低的城市或国家的人。 | 中等，利用汇率和物价差提升生活质量。 |
根据自己的条件和想要的状态，可以选择自己的 FIRE 路线：
一挪迈的思考
我个人可能更像是 Coast FIRE。
之前读过几本财务自由相关的书籍，理论上大同小异。更极端的一种情况是，仍然保持上班状态，但所做的工作是自己热爱的，没有职场压力。其实也不奇怪，很多人热爱公益事业，不求回报，但求那满满的幸福感。
选择哪个路线其实也不是最终目的，也不重要。写这篇文章，也是想分享一个观点：
FIRE 无关乎年龄、储蓄，每个人都可以找到适合自己的路线，所谓退休，更多的其实是时间的自由，决策的自由。
原创不易，如认为有价值，请不吝赞赏充电⚡️
