如何维护好手中的香港银行卡、美国银行卡
国庆期间，想必不少朋友又入手了香港卡、美国卡或者其他境外地区的银行卡。对于曾经没有接触境外卡的朋友来说，有一些雷很容易误踩。尤其是新开的账户，银行对客户还处于了解期间，这时候很容易触发风控。
今天简单聊一下如何维护好手中的境外卡，也欢迎在评论区补充。
基本原则
使用真实 KYC 资料
KYC（Know-your-customer），也就是客户识别，客户尽职调查，和持续监控。这一系列是银行/金融机构与客户之间建立良好信任关系的基础。伪造信息，会让银行对客户的信任丧失，后果是什么就不言而喻了。
同时，如美国的 W8 信息，每三年一更。香港那边，需要定期维护证件有效期等。
需要注意自己的电子邮箱、联系地址的信箱。进外银行喜欢用电邮和纸质信件的方式联系客户，而不是电话。
维持正常用户画像
时不时买点理财，定存、消费、动动账，保持一个正常用户的姿态。
搬砖存钱，买银行理财，做这些能让银行赚钱的事情，才能让银行认为你有价值。
使用禁忌
境外的银行（包括香港）和内地的银行还是有些差异。如香港、新加坡作为亚洲金融中心，对反洗钱非常重视。美国也同样，尤其是汇丰美国，曾经因为发生过事情，一直都是草木皆兵。你认为正常的操作，在这些银行看来，可能是高危操作。
超大额 / 频繁小额
突然一个几十万，或者一会几块钱，然后猛的来一下大的。都会被风控系统关注到。
有的朋友喜欢测试注资渠道，先转100试试水，到账后几万几十万转过去。从你的角度你是觉得这通路“安全”了，从银行的角度看，这是在踩红线。
快进快出
国内银行可以随便转账，但大部分的境外银行的储蓄账户都忌讳快进快出。如美国的银行甚至还会区分 Saving 账户和 Checking 账户。人家认为储蓄账户就是储蓄、理财的，而不是作为桥梁通道给你腾挪资金之用的。
多快算快，其实次日也算快，所以存入资金后，多隔几天再转。
风险资产
比如 Crypto，不同的国家和地区的政策不一样，对不同的机构所采取的政策也不一样。如果银行的风控系统能溯源到资金来源于它不认可的机构，那必然会封卡。
同样，除了机构，还有地区。如美国就会对中东一些地区、俄地区的账户来源敏感。
账户沉睡
银行需要的正常的用户，而不是只做中转站，用完就扔，想用再用。至少也需要时常登陆一下，消费、转账等操作。长期不动，银行可能会打标，下次动账时候将是重点关注对象。
频繁非同名转账
这个很好理解，非同名的频繁转账，这行为本来就很像洗钱。如果触发风控，轻则让你解释每一笔资金的来源去向，重则关户。
零余额
境外银行很多有账户管理费，如美国的银行，可能需要你账户至少有 1500 美金才可免管理费。如果账户里只有几块钱，可能一个月的管理费都扣不了。银行自然不喜欢这些无法赚钱的客户。
一挪迈的总结
以上都是网友们用血泪换来的经验，咱们不保证你做对了一定不会遇到关户封卡，但如果没有做对，这风险就很高了。
境外的银行凡事以信用为优先，如果让他们自己冒调信誉的事情，他们宁可不赚这个钱。这也是汇丰被戏称为「会封」的原因。
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