25年汇丰One收费新规！再谈国际支付网络

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支付网络/清算系统简单科普

不同国家或地区有不同的支付网络和清算系统，简单列举几个大家常见的

SWIFT（Society for Worldwide Internbank Financial Telecommunications）是一个全球性的金融信息交换网络，它的总部位于比利时。SWIFT网络被全球超过200个国家和地区的金融机构使用，用于发送和接收关于资金转账的信息。

要注意的是，SWIFT 并不负责清算，即它不操作实际账户中的资金划拨，SWIFT 主要是一个国际的汇款报文，可以理解为一套标准的汇款通信协议，包括转账指令、确认等。而实际的清算由当地的清算系统负责，比如美国 CHIPS，中国 CIPS

ACH（Automated Clearing House）是美国的电子资金转账网络，用于处理大量的低价值和非紧急的资金转账，如直接存款工资、社会保障福利和税收退款等。

ACH 的特点是便宜，通常美国银行间都是免费的，缺点是清算非常慢，通常要 2-4 天。（部分券商比如盈透会在未清算的时候就让你的资金可用，相当于提前给你了，但实际上资金并未结算，甚至还能在转出账户中看到）

ACH 由于系统设计原因，转账无法溯源，很多人也利用这一点来 fake dd 汇丰美国。

CHATS (Clearing House Automated Transfer System)：这是香港的主要清算系统，用于处理大额资金转账。它在特定的工作时间内运行，处理的货币包括港元、美元、欧元和人民币。

在同为香港的银行账户间，进行美元转账就会走 CHATS 清算，转账速度快，通常需要手续费，但部分银行转出免费，比如汇丰（如上文汇丰入金 IB）、中银（网传）。

FPS (Faster Payment System)：这是香港的一种实时支付系统，支持24/7全天候的即时转账和支付服务，无论金额大小。它支持港元和人民币，可以通过手机号、电子邮件地址或香港身份证号码进行转账。

FPS 适用于港币转账，FPS 是 7x24 小时的。转账时候填写 FPS ID / 手机号 / 邮箱即可进行转账。FPS 转账基本上是秒到的，并且完全免费，缺点是通常限额 1w HKD / 天。因此适合小额转账。

EDDA（Electronic Direct Debit Authorisation）：这是香港的电子直接扣款授权系统，由HKICL管理。它允许用户授权银行从他们的账户中自动扣款，以支付定期的账单，例如公用事业费用、信用卡账单和保险费用。

EDDA 是基于 FPS 系统建设的，相当于利用 FPS 的支付清算系统，再叠加一层授权，以实现直接扣款等能力。在券商绑定 edda 后，就有点类似于“银证转帐”了，可以直接从券商端直接操作入金。

PayNow：这是新加坡的实时支付系统，由新加坡金融管理局（MAS）和新加坡银行协会（ABS）共同推出。PayNow允许用户通过手机号码、新加坡国民身份证号码或企业唯一标识符（UEN）进行即时转账，无需知道对方的银行账户信息。PayNow支持24/7全天候的服务，可以处理任何金额的资金转账。

看简介就知道和香港的 FPS 类似。转账速度也是秒到，免费。例如，前段时间把 OCBC 入到长桥新加坡时候，只需要扫码支付，立刻就到账了。

eGIRO：这是新加坡的电子直接扣款授权系统，由新加坡网络服务公司（NETS）管理。eGIRO允许用户授权银行从他们的账户中自动扣款，以支付定期的账单，例如公用事业费用、信用卡账单和保险费用。

eGIRO 类似于香港的 eDDA，用于授权后直接扣款。

FPS（Faster Payments Service）是一种电子支付方法，允许人们在英国的银行和建筑社会之间进行快速、有效、安全的资金转账。这种服务通常在几秒钟内完成，而且一天24小时、一周7天都可以使用。

类似于香港的 FPS

SEPA（Single Euro Payments Area）是由欧洲支付理事会（European Payments Council）推动的一项倡议，旨在简化欧洲的跨境支付，使欧洲的消费者、企业和公共部门可以使用统一的支付工具进行欧元支付，无论他们在欧洲的哪个地方。

SEPA主要包括以下三种支付工具：

SEPA的主要目标是创建一个欧洲内部的统一支付市场，使欧元支付在欧洲的所有国家和地区都能以同样的方式进行，无论是国内支付还是跨境支付。这将使欧洲的支付系统更加高效，降低了跨境支付的成本和复杂性。