美港股券商安全性判断指南

美港股的券商大大小小有很多，如何选择券商是踏入跨境资产配置之门的重要一步。

本文从「资金安全性」的角度来谈谈，如何判断一家券商靠不靠谱。

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监管合规性

这是资金安全的第一道防线，因涉及的地区不同，我们需要关注以下几个

美国市场：

• SEC（美国证券交易委员会），是美国的官方机构，法律层面监管券商。

• FINRA（金融业监管局），FINRA是美国最大的行业自律组织，由原全美证券交易商协会（NASD）和纽交所监管局合并成立，受SEC监管，专注于券商和从业人员的行为规范。提供证券纠纷仲裁服务，处理投资者与券商的争议。

• **SIPC（证券投资者保护公司），**SIPC是依据《证券投资者保护法案》成立的非营利会员制组织，旨在为投资者提供券商破产时的资产保护，是投资者安全网的最后一环。可提供最高50万美元的账户保障（含25万美元现金）。

香港市场：

• **香港证监会（SFC），**颁发的牌照是关键，SFC 有多个牌照，重点关注：
  • 1 号牌：证券交易
  • 4 号牌：投资咨询
  • 9 号牌：资产管理

新加坡市场：

• 新加坡金融管理局（MAS），颁发的 CMS 牌照。

可通过所要评估的券商官网获取其拥有的牌照编号，在 SEC，SFC 等官网查询验证。

需要注意的是：

1. 券商一般拥有多个注册公司，持牌公司不一定和前端运营的公司是同一个，这属于正常情况。

2. 可注意券商所持有的牌照对应的业务地区范围是否一致。

资金托管隔离

• 资金隔离：正规券商会将客户资金存入独立托管账户，避免挪用风险。例如，老虎证券的美股资金由盈透证券托管，港股资金托管于星展银行。

• 合作银行资质：优先选择与**国际大型银行（如渣打、星展等）**合作的券商。

• 商业保险：部分券商还有拥有额外的保险，如老虎证券与伦敦劳埃德保险公司合作，提供最高3000万美元资产保护（含90万美元现金）

如果某券商的入金方式是个人账户或者非持牌机构，请立即停止使用。

公司背景

1. 成立时间与股东背景：老牌券商或背靠巨头的平台更值得信赖。例如：

• 富途证券获腾讯、红杉资本投资，持有全球43张金融牌照。
• 老虎证券背后拥有小米注资
• 盈透证券（IB）运营超20年，标普评级高于美国部分银行，资金安全性获权威认可。

1. 财务稳定性：选择连续盈利、无重大违规记录的券商。

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