财务自由之路：我到底有多少钱？
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Apr 18, 2024
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Investment
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普通人要实现“财务自由”，有一件事应该是必做的，那就：先搞清楚自己到底有多少钱？去年在看完《要钱还是要生活》之后发现和作者的共鸣太强烈了…
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Finance
普通人要实现“财务自由”，有一件事应该是必做的，那就：先搞清楚自己到底有多少钱？去年在看完《要钱还是要生活》之后发现和作者的共鸣太强烈了…
理清楚“钱”的重要性
理清自己的财务状况，可以树立自己的信心。很多人觉得账户中没有钱就认为自己赚不到钱，实际上工作这么久，赚到的比你想象要多很多。
我在工作后大部分时间其实都没有想明白这一点，也从来没有去梳理过。这也导致了虽然一直保持着一颗热忱的理财的心，但每次都不知道该投入多少。20 年，居家办公的时候无聊，开始认真梳理这一块，最后理了一个 Excel 表，才发现原来自己赚得比想象中更多。至今我还保留着第一版本的 Excel，第一版本很粗糙，但还是能感受那一刻的心情：
理清资产，也是做财务计划的重要前提。有了这个“资产表”，在制定一些投资理财、资产配置计划的时候心里就有数多了。家庭资产配置 配置策略如果没有这个表，我是绝对做不出来的。
理清资产，也是在“重建”与金钱之间的关系。作为一个普通人，没有大风刮来的财富，面对涉及金钱的问题的时候，很重要的一点是：做到不羞愧、不责怪。拉近与金钱的关系，才能更好的合作，而不是抗争
如何梳理？
对我来说，梳理信息和收纳一样让人感到身心愉悦。如果你不知道从哪里下手，可以参考我的方式：
流动资产：
现金，银行账户，定存单 / 国债券等，股票账户（市值），基金账户（市值），保险账户（如果你买了储蓄型的话），应收账款（借出去的）
固定资产：
房产，汽车，金银珠宝，高价值物品（高端相机、电器等）
原书要求把所有家当翻出来计算，物品按照二手估价。可以简化下，核心梳理高价值资产，其他的可以估计个大概就可以。
负债：
房贷，车贷，消费贷
根据线索搜索你所有的账户，只要账户里面有钱，都不应该放过。你可以参考这两篇文章查询你的股票账户和基金账户：
制表
我把我所有的活动账户都列到了表格中，形成了现在在用的这一版表格：
由于不少账户是外币账户，主要有 HKD、USD 和 SGD，因为这中间存在汇率的问题，如果你记录当地币种，就无法汇总。如果记录换算后币种，又对不上数字。所以这里我还是用 Google Sheets 的 Google Finance 函数处理了一下。
具体方法如下：
- 每个账户按账户的币种记录，比如 OCBC SG 是 SGD 币种，就记录 SGD 的数值，在币种一列标注 SGD
- 汇总栏增加“外币”一栏，使用函数累加
函数其实比较简单，我的汇总函数如下：
拆解一下：
SUMIF(E2:E34, "USD", K2:K34)：如果 E 列只为USD，则累加 K 列的数值
GOOGLEFINANCE("CURRENCY:USDCNY")：获取 Google Finance 上的汇率数据，USD 兑 CNY
- 上面两个值相乘，记得美元账户的等价人民币总额
