财务自由之路:我到底有多少钱?
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普通人要实现“财务自由”,有一件事应该是必做的,那就:先搞清楚自己到底有多少钱?去年在看完《要钱还是要生活》之后发现和作者的共鸣太强烈了…
理清楚“钱”的重要性
理清自己的财务状况,可以树立自己的信心。很多人觉得账户中没有钱就认为自己赚不到钱,实际上工作这么久,赚到的比你想象要多很多。
我在工作后大部分时间其实都没有想明白这一点,也从来没有去梳理过。这也导致了虽然一直保持着一颗热忱的理财的心,但每次都不知道该投入多少。20 年,居家办公的时候无聊,开始认真梳理这一块,最后理了一个 Excel 表,才发现原来自己赚得比想象中更多。至今我还保留着第一版本的 Excel,第一版本很粗糙,但还是能感受那一刻的心情:
理清资产,也是做财务计划的重要前提。有了这个“资产表”,在制定一些投资理财、资产配置计划的时候心里就有数多了。家庭资产配置 配置策略如果没有这个表,我是绝对做不出来的。
理清资产,也是在“重建”与金钱之间的关系。作为一个普通人,没有大风刮来的财富,面对涉及金钱的问题的时候,很重要的一点是:做到不羞愧、不责怪。拉近与金钱的关系,才能更好的合作,而不是抗争
如何梳理?
对我来说,梳理信息和收纳一样让人感到身心愉悦。如果你不知道从哪里下手,可以参考我的方式:
流动资产:
现金,银行账户,定存单 / 国债券等,股票账户(市值),基金账户(市值),保险账户(如果你买了储蓄型的话),应收账款(借出去的)
固定资产:
房产,汽车,金银珠宝,高价值物品(高端相机、电器等)
原书要求把所有家当翻出来计算,物品按照二手估价。可以简化下,核心梳理高价值资产,其他的可以估计个大概就可以。
负债:
房贷,车贷,消费贷
根据线索搜索你所有的账户,只要账户里面有钱,都不应该放过。你可以参考这两篇文章查询你的股票账户和基金账户:
制表
我把我所有的活动账户都列到了表格中,形成了现在在用的这一版表格:
由于不少账户是外币账户,主要有 HKD、USD 和 SGD,因为这中间存在汇率的问题,如果你记录当地币种,就无法汇总。如果记录换算后币种,又对不上数字。所以这里我还是用 Google Sheets 的 Google Finance 函数处理了一下。
具体方法如下:
- 每个账户按账户的币种记录,比如 OCBC SG 是 SGD 币种,就记录 SGD 的数值,在币种一列标注 SGD
- 汇总栏增加“外币”一栏,使用函数累加
函数其实比较简单,我的汇总函数如下:
拆解一下:
SUMIF(E2:E34, "USD", K2:K34)
:如果 E 列只为USD
,则累加 K 列的数值
GOOGLEFINANCE("CURRENCY:USDCNY")
:获取 Google Finance 上的汇率数据,USD 兑 CNY
- 上面两个值相乘,记得美元账户的等价人民币总额
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